¿Quieres evaluar tu situación financiera actual? En este artículo hemos recopilado 5 preguntas de un test de finanzas personales y algunas recomendaciones que puedes incluir para ayudar a contestar cada una de la forma más completa posible.
A nivel personal, los conocimientos financieros son necesarios para tomar decisiones responsables desde el punto de vista económico, elecciones que forman parte de la vida cotidiana. Estos incluyen el pago de deudas, la creación de un presupuesto y la comprensión de la diferencia entre los distintos instrumentos financieros.
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Por ello, aquí encontrarás las preguntas que puedes plantearte para mejorar tus finanzas y alcanzar tus objetivos de vida.
5 preguntas de un test de finanzas personales
A continuación te presentaremos las preguntas de una encuesta de finanzas personales que puedes hacerte para obtener un diagnóstico de tu situación de manera objetiva:
1. ¿Es suficiente tu fondo de emergencia?
Se debería tener suficiente dinero en el fondo de emergencia para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos de subsistencia, considerando aspectos como:
- Tu estilo de vida.
- El costo de vida del lugar donde resides.
- Tus ingresos y la seguridad de tu empleo a largo plazo.
- El mercado de trabajo de su especialidad.
- Si tienes o no un seguro médico asequible.
2. ¿Qué pasaría si perdieras tu trabajo?
Es una buena idea estar preparado en caso de que tú un miembro de tu familia se quede sin empleo. Para ello debes determinar qué es esencial para tu presupuesto y qué no lo es. Esto te mostrará cuánto dinero necesitas en tu fondo de emergencia para superar los tiempos difíciles. Los gastos esenciales incluyen:
- Alquiler o hipoteca.
- Servicios públicos.
- Pagos del coche.
- Gastos de automóvil.
- Atención sanitaria
3. ¿Has planificado los cambios previstos en tus gastos de subsistencia?
Con el tiempo, tus gastos de subsistencia cambiarán. Así que, si aún no has hecho un plan para el futuro, establece algunos objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos pueden ser:
- Refinanciar el préstamo del coche.
- Comprar una casa.
- Ahorrar para la educación de tus hijos.
- Iniciar y financiar una cuenta de jubilación.
- Tomar unas vacaciones únicas en la vida.
- Remodelar tu casa.
4. ¿Cuál es la forma más fiable de eliminar sus deudas?
Para poder responder esta pregunta deberías seguir estos pasos:
- Haz una lista de todas tus deudas, de la más pequeña a la más grande.
- Asegúrate de que puedes pagar el saldo mínimo de cada cuenta.
- Ahora destina todo el dinero extra que puedas cada mes a la cuenta más pequeña hasta pagarla por completo.
- Cuando esa deuda esté saldada, pasa al siguiente saldo más pequeño y repite.
- Sigue avanzando hacia el saldo más grande hasta que hayas pagado todas las deudas.
5. ¿Cómo puedes mejorar tu calificación crediticia?
Lo más importante que puedes hacer para mejorar tu calificación crediticia es pagar todas las facturas a tiempo, cada vez, durante un período de meses y años. Si necesitas o quieres mejorar tu crédito, te recomendamos:
- Revisar y corregir cualquier error en tu informe de crédito.
- Liquidar los saldos pendientes tan rápido como puedas.
- Reducir la utilización del crédito al 30% o menos.
- Limitar las solicitudes de nuevos créditos.
- Mantener las cuentas antiguas abiertas y resolver los pagos atrasados u otros problemas.
Ejemplos de preguntas para encuestas de ingresos
¿Cómo mejorar las finanzas personales?
Algunas de las recomendaciones más útiles para mejorar las finanzas personales son:
1. Crear objetivos financieros
Establece algunos objetivos financieros que te ayuden a saber por dónde empezar a aprender. Debes saber qué es lo que quieres cambiar financieramente, y cómo beneficiará esto tu vida actual y tu futuro financiero.
Cuanta más motivación y comprensión del impacto que tendrá, mejor será el trabajo de aprendizaje.
2. Pon tus finanzas en una hoja de cálculo
Después de tus objetivos, también es un buen momento para anotar los números con los que cuentes en una hoja de cálculo básica.
Esto incluye tu salario, lo que te llevas a casa cada mes, el total de gastos mensuales, lo que has ahorrado (si es que tienes algo), lo que has invertido (si es que tienes algo), etc.
Se trata de un simple y organizado volcado de datos de esta información. Ver todo en un mismo lugar te ayudará a ajustar tus objetivos y hacer un plan de gastos.
3. Lee libros de finanzas personales relacionados con tus objetivos
Leer libros sobre el cuidado del dinero es crucial. Hay montones de libros estupendos que son interesantes y facilitan el aprendizaje sobre el dinero. Dedica 1 ó 2 horas como mínimo a la semana a leer un libro sobre el dinero.
¡Realiza tu test de finanzas personales y toma acción!
Como puedes ver, realizar un test de finanzas personales puede ser sumamente sencillo, y solo te tomará unos minutos que pueden convertirse en una guía para tomar decisiones más inteligentes en cuanto a inversión, negocios y crecimiento.
¡Así que te invitamos a realizarlo tan pronto como puedas!
Autor:
Equipo QuestionPro LATAM.
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