En esta entrada vamos a resolver una de la s preguntas que más nos hacen en el blog: ¿Cuáles son las diferencias entre factoring y confirming?

Si bien ambos son productos financieros que brindan una solución de financiamiento a las empresas, cada uno tiene sus características propias.

Vende tus facturas por cobrar y obtén liquidez en máximo 72 horas.

¿Qué es factoring?

Es una alternativa de financiación que permite a las empresas acceder al pago anticipado de sus facturas por cobrar. De esta manera obtienen liquidez para cumplir con obligaciones, hacer crecer a su empresa, comprar materias primas, entre otras.

¿Qué es confirming?

Es un producto financiero que permite gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores con el objetivo de que puedan tener liquidez de manera inmediata. En este sentido, los proveedores reciben los pagos con anterioridad a la fecha de vencimiento.

¿Cómo saber si necesito confirming o factoring?

Esta es una pregunta clave para poder dilucidar correctamente las diferencias entre factoring y confirming.

Aunque es más que obvio, la primera pregunta que debes hacerte es: ¿necesito financiamiento?

Y lo segundo es preguntarte: ¿tengo cuentas por cobrar? o por el contrario ¿tengo cuentas por pagar?

Si tienes cuentas por pagar, lo que necesitas es confirming. Si tienes cuentas por cobrar, lo que necesitas es factoring

Ejemplo de factoring

María Antonieta es propietaria de la empresa de chocolate artesanal ChocoArt S.A.S. Es un emprendimiento que vende trufas, brownies y tortas, y que le ha permitido emplear a 10 personas.

María Antonieta recibió un pedido de Chocolombia S.A.S. por 50.000.000 de pesos colombianos. 

Chocolombia S.A.S. es cliente de María Antonieta desde hace más de dos años y sus facturas se pagan a 90 días. María Antonieta entrega el pedido a tiempo y emite su factura a Chocolombia S.A.S. 

María Antonieta necesita dinero para pagar varias cosas de ChocoArt S.A.S., tales como transporte, nómina y proveedores. 

Para obtener la liquidez que necesita, opta por negociar sus facturas por cobrar (factoring). Por medio de un contrato que se efectúa con una entidad autorizada, Maria Antonieta recibe de manera anticipada el dinero de su venta a cambio de asumir un porcentaje por concepto de descuento de dichas facturas.

De este modo Maria Antonieta se pudo financiar, ya que obtuvo el dinero que necesitaba y lo mejor de todo es que ChocoArt S.A.S. siguió creciendo.

Ejemplo de confirming

Pastelitos Deliciosos del Oriente es una empresa que vende croissants en los departamentos de Guainía y Vichada. Para poder ofrecer sus productos, cuenta con una amplia variedad de proveedores: Harinera Parapanpan, Dulcecitos Don Anaximandro, Transportadora “Más rápido imposible” y Amasijos Crocantes. 

Cada uno de ellos hace entrega de sus productos o servicios terminados a la empresa Pastelitos Deliciosos del Oriente en una fecha determinada, junto con la respectiva cuenta de cobro o factura. Dadas sus políticas y acuerdos, Pastelitos Deliciosos del Oriente, es decir el pagador, les dice a cada uno de sus proveedores el tiempo en que les va a pagar:

• A la Harinera Parapanpan le paga en 60 días
• A Dulcecitos Don Anaximandro le paga en 30 días 
• A la Transportadora “Más rápido imposible” le paga en 60 días
• A Amasijos Crocantes le paga en 30 días

Teniendo en cuenta que sus proveedores necesitan liquidez para seguir despachando, el pagador -Pastelitos Deliciosos del Oriente- acude al confirming para pagarles a cada uno de ellos de manera inmediata.

Seguramente con estos ejemplos te quedaron claras las diferencias entre factoring y confirming, no obstante, aún falta lo más importante: los beneficios de cada producto.

Beneficios del factoring

-Liquidez inmediata: El plazo medio de pago entre las empresas puede durar hasta 180 días. Gracias al factoring, es posible obtener la mayoría de la caja que estas facturas representan de manera inmediata. 

-Se evitan los plazos de vencimiento de facturas y las dudas por cobro.

-La empresa no deberá invertir ningún tipo de recurso para gestionar los cobros, pues es una forma de poner la tarea en otras manos también capaces

-Permite que las empresas dispongan de su capital de trabajo cuando quieran

-La operación no afecta la capacidad de endeudamiento de la empresa.

-Incentivar el crecimiento del negocio y no afecta la relación con su cliente

¿Cómo optimizar el capital de trabajo de tu empresa?

Beneficios del confirming

-El más importante es la liquidez inmediata para los proveedores, ya que no deben esperar 30, 60, u otro plazo para recibir el dinero

-Debido a este pronto pago, los proveedores habitualmente le ofrecen descuentos u otros beneficios al pagador

-La reputación y el prestigio de la empresa pagadora aumenta considerablemente de forma positiva. Nada más feliz que un proveedor que recibe su dinero de inmediato para seguir operando sin incurrir en gastos adicionales mientras que llega el dinero

-En esta misma vía se estrecha la relación con los proveedores y se genera un voz a voz positivo y natural con otras empresas

-Se ahorra tiempo y costos referentes a tesorería y administración de pagos

-No ocupa la capacidad de endeudamiento de la empresa pagadora

¿Cómo funciona el factoring en Mesfix para las empresas?

*Tu rol es de emisor

1. Emites la factura a tu cliente por los bienes o servicios que le prestaste.
2. Le informas a tu cliente que deseas vender su factura a través de Mesfix.
3. La factura se publica en el Mercado de Mesfix
4. Los inversionistas adquieren fracciones de la factura a través de una subasta.
5. Los inversionistas realizan el pago a través de la pasarela de pagos.
6. Se  gira el anticipo de fondos a la cuenta que registraste en Mesfix.
7. El pagador paga el total de la factura.
8. Se realiza el pago a los inversionistas: capital más intereses.

A través de la plataforma de Mesfix (www.mesfix.com) podrás vender las facturas por cobrar de su empresa e inversionistas comprarán parte o la totalidad de esta, a cambio de una rentabilidad. Actualmente 833 empresas se han financiado en más 310 mil millones de pesos.

¿Cómo funciona el confirming en Mesfix para las empresas?

*Tu rol es de pagador

1. El emisor emite la factura por los bienes o servicios que te prestaron.
2. El emisor de la factura y tú acuerdan vender las facturas a través de Mesfix. *Recuerda que al hacer el negocio podrás ampliar los plazos de pago.
3. La factura se publica en el Mercado de Mesfix
4. Los inversionistas adquieren fracciones de la factura a través de una subasta.
5. Los inversionistas realizan el pago a través de la pasarela de pagos.
6. Se gira el anticipo de fondos a la cuenta registrada.
7. El pagador paga el total de la factura a través de la pasarela de pagos.
8. La pasarela de pagos realiza el pago a los inversionistas: capital más intereses.

Cuando un cliente acuerda con su proveedor un descuento por pronto pago, no necesariamente cuenta con el dinero y por esta razón recurre a financiación. 

Mesfix se encarga de ayudar a fondear el dinero para cumplir con dicho acuerdo y así optimizar el capital de trabajo de las empresas; dependiendo del negocio se pueden presentar tres escenarios o niveles de optimización de caja:

1. Días gratis de pago.
2. Tasas competitivas.
3. Optimización de ventas de la empresa.

Intentamos presentar de la forma más clara todas las diferencias entre factoring y confirming, no obstante, si tienes alguna duda por favor déjanos un comentario.

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